Descubra alguns conceitos importantes a respeito da Previdência Privada e veja algumas dicas para começar a investir na sua
Pensar em aposentadoria é associar apenas à velhice, mas muitos jovens se esquecem que para alcançá-la é preciso pensar nela desde a juventude. Com as novas regras do INSS, muitas pessoas tem optado pela Previdência Privada, que se tornou uma opção muito mais interessante e complementar ao INSS.
Por meio de contribuições regulares ao longo do tempo, os indivíduos podem acumular um patrimônio que será utilizado para garantir sua segurança financeira após o término da vida laboral.
Além disso, a previdência privada também pode ser utilizada para outros fins, como planejamento sucessório e proteção familiar.
Resumidamente, a previdência privada funciona por meio da constituição de um fundo de investimento, no qual os participantes realizam contribuições periódicas ou únicas, que são aplicadas em diversos tipos de ativos financeiros.
Ao longo do tempo, esses recursos são rentabilizados e acumulam-se, formando uma reserva que será utilizada para pagamento de benefícios no futuro, como aposentadoria ou resgate parcial ou total do valor investido.
Entre as principais vantagens da previdência privada estão a possibilidade de planejamento financeiro de longo prazo, a flexibilidade para escolha de planos e contribuições de acordo com o perfil do investidor, a possibilidade de dedução de imposto de renda (no caso do PGBL) e a proteção contra os riscos de longevidade e inflação.
Continue a leitura e veja alguns conceitos à respeito da Previdência Privada, e quais os modelos disponíveis para você saber exatamente onde investir seu dinheiro para garantir seu futuro.
O que é previdência privada?
A previdência privada nada mais é do que uma previdência complementar à previdência que já é oferecida pelo governo brasileiro (INSS). De maneira simplificada, é uma aplicação financeira na qual você decide quanto deseja aplicar por mês/ano, por quanto tempo e o prazo para resgate.
Com as incertezas que pairam sobre o atual modelo de previdência pública vigente no Brasil, o interesse por previdência privada vêm crescendo nos últimos anos.
Quais são os tipos de previdência privada disponíveis?
Atualmente, existem dois tipos de previdência privada: PGBL e VGBL. A principal diferença entre ambos os tipos de previdência, é a forma de tributação. Abaixo explicamos a diferença de cada um:
- PGBL: Plano Gerador de Benefício Livre – é o tipo de previdência privada mais indicado para quem declara o Imposto de Renda de forma completa, ou seja, aquelas pessoas que têm dependentes, grandes despesas com saúde e educação e mais de uma fonte de renda. Quem contrata um PGBL pode descontar até 12% da renda tributável.
- VGBL: Vida Gerador de Benefício Livre – é o tipo de previdência privada mais indicado para quem declara o Imposto de Renda de forma simplificada. Diferentemente do PGBL, o VGBL não garante deduções do Imposto de Renda, já que sua tributação incide unicamente nos rendimentos, logo, a incidência de impostos tende a ser menor. Também é o mais indicado para quem deseja aplicar mais de 12% da renda em Previdência Privada.
Tributação vigente
Além de escolher entre PGBL e VGBL, é necessário escolher também o regime de tributação. São eles: progressiva ou regressiva.
- Progressiva: Neste tipo de tributação, o imposto é cobrado em duas etapas: na primeira etapa é retido na fonte 15% do valor resgatado, independentemente do valor (podendo ser compensado na declaração do imposto). Na segunda etapa, o imposto incide da mesma forma que incide nos salários – vai de 0% a 27,5%.
- Regressiva: No modelo de tributação regressiva, as alíquotas do Imposto de Renda diminuem com o passar do tempo (como o próprio nome sugere). Neste caso, a alíquota começa em 35% para resgates em até 2 anos após o início da contribuição para a previdência, até 10% quando o resgate é feito após 10 anos de contribuições. Este tipo de tributação é o mais recomendado quando se pretende manter os investimentos em Previdência Privada no longo prazo.
Modalidades de resgate
De modo geral, existem três formas de resgate:
- Resgate integral: o contribuinte pode resgatar o valor integral de sua aplicação;
- Resgate mensal temporário: o contribuinte opta por receber o valor da aplicação de forma mensal, com data de início e fim;
- Resgate mensal vitalício: o contribuinte opta por receber um valor fixo até a data de sua morte.
Cabe ressaltar que existe a possibilidade de que o investidor possa resgatar o saldo de forma antecipada. Porém, deve-se levar em consideração que ao resgatar o valor antes que o previsto pode acarretar em cobranças maiores do Imposto de Renda sobre a aplicação, podendo prejudicar o rendimento da aplicação. Cada contrato define sua própria carência para resgate, mas, no geral, o prazo estipulado é de 60 dias.
Onde posso contratar um plano de previdência privada?
A gama de ofertas de planos de previdência privada no Brasil é grande. Agora que você já sabe como a previdência privada funciona de modo geral, basta escolher o plano que mais se adequa ao seus objetivos. Algumas das empresas que oferecem planos de previdência privada estão listadas abaixo:
- XP Investimentos
- Bradesco Seguros
- Banco Itaú
- Banco do Brasil
- Porto Seguro
- Caixa Seguridade
- BTG Pactual
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