Proteja su capital y minimice el riesgo, aprenda cómo funcionan la gestión del riesgo y el control de las inversiones y lleve una vida financiera más sana.
Para el inversor consciente, diversificar las inversiones no es sólo un consejo común, sino una estrategia fundamental para mitigar los riesgos, equilibrar la volatilidad y maximizar los rendimientos a lo largo del tiempo.
La sabiduría que subyace tras el dicho "nunca pongas todos los huevos en la misma cesta" resuena profundamente con la filosofía de la diversificación, que trata de repartir el capital invertido entre una variedad de activos.
Una cartera de inversión diversificada no se limita a un único tipo de activo, sino a una mezcla cuidadosamente seleccionada de diferentes clases de activos. Estos activos pueden ser nacionales e internacionales, bonos directos del Tesoro, criptodivisas, inmuebles, etc.
Al diversificar las inversiones en una amplia gama de activos, el inversor reduce la exposición a los riesgos específicos de cada clase de activos y aumenta las posibilidades de obtener rendimientos constantes a lo largo del tiempo.
La diversificación de las inversiones no consiste sólo en repartir el capital entre distintos activos, sino también en garantizar que esos activos no estén correlacionados entre sí.
En otras palabras, el rendimiento de un activo no debe estar muy influido por el rendimiento de otros activos de la cartera. Esta falta de correlación ayuda a reducir la volatilidad de la cartera en su conjunto y protege contra pérdidas significativas en tiempos de inestabilidad en los mercados financieros.
Además de proteger frente a riesgos de mercado específicos, la diversificación de las inversiones también ofrece oportunidades de crecimiento en distintos escenarios económicos. Mientras que algunos activos pueden obtener mejores resultados en determinadas condiciones, otros pueden destacar en momentos diferentes.
Adoptando un enfoque de diversificación de las inversiones, los inversores pueden construir una cartera sólida y adaptable, capaz de resistir los retos y aprovechar las oportunidades que surjan con el tiempo.
En un mundo de incertidumbre y volatilidad, la diversificación sigue siendo una estrategia esencial para quienes buscan proteger y hacer crecer sus activos de forma coherente y sostenible.
La diversificación en la práctica
Supongamos que su cartera de inversiones está compuesta únicamente por acciones del sector turístico. Un día determinado, lees una mala noticia que puede afectar a este sector y observas que el valor de las acciones de las empresas que operan en él ha bajado 20%, lo que significa que el valor de tu cartera también ha bajado 20%, ya que sólo estás expuesto a este sector.
Sin embargo, en otro escenario hipotético, usted tiene sus inversiones igualmente diversificadas entre acciones eléctricas y turísticas. Lees la misma mala noticia que afecta negativamente al sector turístico, provocando una caída de 20% en el valor de las acciones de las empresas que operan en este campo - pero en este caso concreto, ya no estás expuesto 100% al sector turístico, puesto que tienes la mitad de tu cartera de inversiones en acciones eléctricas. Así pues, la devaluación de su cartera ya no es de 20%, sino "sólo" de 10%, puesto que el sector eléctrico no se ha visto afectado por las malas noticias específicas del sector turístico.
El gran secreto de este tipo de estrategia es invertir en sectores y/o activos que tengan una baja correlación entre sí, con el fin de mitigar los riesgos de su inversión. Activos diferentes como las acciones y el Tesoro Directo, por ejemplo, no reaccionan de la misma manera ante acontecimientos adversos.
La combinación de estos activos diferentes hará que su cartera sea menos sensible a las fluctuaciones del mercado, ya que se mueven en direcciones opuestas. En otras palabras, cuanto menor sea la correlación entre activos, menos fluctuará su cartera de inversión.
Diferentes tipos de riesgo
Podemos dividir los riesgos en dos categorías: los riesgo sistémico y riesgo no sistémico. Pero, ¿cuáles son estos riesgos? Valor e Capital se lo explica:
O riesgo sistémico es un riesgo que afecta al mercado en su conjunto, es decir, un tipo de riesgo asociado a cualquier empresa. Ejemplos de riesgos sistémicos son la inflación, los tipos de interés, los tipos de cambio y la inestabilidad política, entre otros. Por desgracia, este tipo de riesgo es inherente a todos los inversores y no puede reducirse diversificando sus inversiones.
Sin embargo, es importante recordar que no todos los activos se ven afectados por igual: una subida de los tipos de interés afecta tanto a las inversiones de renta fija como a las acciones, pero en proporciones diferentes.
O riesgo no sistémico es lo que puede evitarse diversificando su inversión, ya que este tipo de riesgo es específico de una empresa o sector. Ejemplos de riesgos no sistémicos son los cambios en la regulación de un determinado sector, los cambios en la dirección de una determinada empresa, la entrada de nuevos competidores en el mercado, entre otros.
Ventajas y desventajas de la diversificación
Aunque diversificar la cartera de inversiones es una gran estrategia para protegerse de la volatilidad y el riesgo, también tiene sus desventajas, sobre todo si se empieza con poco dinero, ya que se corre el riesgo de repartir poco los beneficios.
Hay una serie de factores que debe tener en cuenta antes de diversificar sus inversiones, como las comisiones de corretaje y la dificultad de gestionar varios activos en diferentes divisas. corredorespor ejemplo. A continuación enumeramos algunos pros y contras:
Pros:
- Reduce el riesgo y la volatilidad de su cartera;
- Mayor rentabilidad a largo plazo;
- Exposición a diferentes activos.
Contras:
- Diferentes tarifas de corretaje;
- Mayor dificultad para gestionar los activos, ya que están en manos de distintos intermediarios;
- Rendimientos limitados a corto plazo.
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