Conozca el programa Desenrola Brasil, una iniciativa gubernamental que promete limpiar su nombre de las agencias de protección del crédito.
Uno de los problemas que más lastran la economía es el endeudamiento de la población. Las personas endeudadas y con mala fama compran menos, lo que a largo plazo causa problemas a la economía del país, con el consiguiente estancamiento de la maquinaria económica.
¿Alguna vez has pedido un préstamo y a mitad de camino no has podido devolverlo? ¿O no ha podido pagar una deuda de tarjeta de crédito y los intereses han acabado formando una bola de nieve? El resultado es siempre que tu nombre aparece en la lista negra de Serasa, lo que dificulta la adquisición de tarjetas de crédito.
Pensando en esas personas, que suman cerca de 30 millones de brasileños endeudados, el gobierno federal lanzó el programa Desenrola Brasil, que promete cambiar ese escenario y ayudar a las personas endeudadas a saldar sus deudas.
El único objetivo de Desenrola Brasil es ayudar a los brasileños a regularizar sus deudas y tender un puente de negociación entre el deudor y la empresa perjudicada en el proceso, es decir, el gobierno actuará como intermediario para que usted pueda saldar sus deudas y, al mismo tiempo, reducir potencialmente su exorbitante deuda.
El programa lanzado en 2023 está dirigido especialmente a particulares y abarca dos categorías de ingresos. Para participar en el programa, la empresa acreedora debe adherirse.
El objetivo de Desenrola Brasil es reducir el número de personas endeudadas en el país, proporcionando condiciones más favorables para que los brasileños puedan saldar sus deudas y acceder al crédito de una forma más personal y financieramente saludable.
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La inscripción para el programa se realiza en línea y comenzó en 2023, prorrogándose hasta mayo de 2024. Así que si usted está interesado en pagar sus deudas a través de Desenrola Brasil, no pierda tiempo.
He aquí algunos detalles importantes sobre el programa y sobre cómo participar y limpiar su nombre.
Índice rápido:
Cómo funciona Desenrola Brasil
Desenrola Brasil, creada a través de una Medida Provisoria, pretende simplificar la renegociación de deudas entre empresas acreedoras, como bancos e instituciones financieras, y personas físicas con CPF negativo, con el objetivo de limpiar sus nombres.
El programa cubre a las personas con deudas registradas en las agencias de protección de crédito del país, como Serasa y SPC Brasil, desde el 01/01/2019 hasta el 31/12/2022.
En funcionamiento desde el 17 de julio de 2023, el programa pretende beneficiar a cerca de 30 millones de brasileños, según estimaciones del Gobierno Federal, contribuyendo no sólo a la vida financiera de las personas, sino también a dinamizar la economía.
Desenrola Brasil funcionará como una "subasta de acuerdos", en la que las empresas que ofrezcan descuentos más ventajosos tendrán prioridad en la renegociación de las deudas con los consumidores, dividida en tres fases: inscripción de los bancos interesados, subastas de créditos y liberación para que los ciudadanos participen.
Las instituciones financieras podrán utilizar un fondo de garantía como garantía durante las negociaciones de la subasta. Sin embargo, para que los usuarios puedan participar en el programa, las empresas acreedoras deberán adherirse previamente a Desenrola Brasil.
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Criterios de participación en el programa
El programa se dirige a los particulares, es decir, no incluye a las empresas. Para participar en el programa, los particulares se dividirán en dos tramos de prestaciones, véase más abajo:
Banda 1: Ingresos de hasta 2 salarios mínimos:
- Dirigido a personas con renta de hasta dos salarios mínimos o que estén inscritas en el Registro Único de Programas Sociales (CadÚnico) del Gobierno Federal.
- Las deudas no pueden superar los 5.000 R$ y pueden renegociarse.
- Esto incluye deudas bancarias y de consumo, como agua, electricidad, teléfono y compras al por menor.
- Es posible renegociar los préstamos sobre nóminas, pero no se permiten las deudas relacionadas con créditos rurales, financiación inmobiliaria, garantías reales u operaciones de financiación.
Banda 2: Ingresos de hasta R$ 20 mil:
- Dirigido a personas con unos ingresos mensuales de hasta R$ 20 mil.
- Sólo se pueden renegociar las deudas bancarias.
- No es posible renegociar las deudas con minoristas, compañías de agua, electricidad y teléfono, entre otras.
No incluido en el programa
En el marco del programa Desenrola Brasil, las siguientes deudas no pueden renegociarse:
- Deudas relacionadas con el crédito rural;
- Deudas garantizadas por la Unión o entidades públicas;
- Deudas en las que el riesgo de crédito no es totalmente asumido por los agentes financieros;
- Deudas que requieren fondos públicos;
- Deudas con igualación de tipos de interés efectuada por el Gobierno Federal.
Bancos registrados en Desenrola Brasil
No todos los bancos se han adherido al programa; hasta ahora lo han confirmado 10 bancos:
- Banco de Brasil
- Itaú
- Bradesco
- Caja de Ahorros Federal
- Interbancario
- MercadoPago
- Banco Pan
- PicPay
- Banco C6
- Nubank
Cómo inscribirse en el programa
Para inscribirse en el programa Desenrola Brasil, siga estos pasos:
- Visite el sitio web oficial del Gobierno Federal.
- Haga clic en "Iniciar sesión con gov.br".
- Introduzca su número de CPF para crear una cuenta nueva o conéctese si ya tiene una cuenta.
- Si el programa está disponible para usted, la pestaña de inscripción estará visible en su cuenta.
- Debe tener una cuenta de nivel plata u oro para acceder al registro.
- Para aumentar el nivel de su cuenta, siga estos pasos:
- Cuando te conectes a través de la app, pulsa en "Aumenta tu nivel" y después en "Sellos de confianza".
- Inicie sesión con su cuenta bancaria para aumentar el nivel de la cuenta.
- Los interesados también pueden inscribirse personalmente en las sucursales del INSS.
- Recuerde que las inscripciones para el programa estarán disponibles a partir de septiembre de 2023. Esté atento al calendario de Desenrola Brasil.
Calendario Desenrola Brasil 2024
El calendario del Desenrola Brasil debía terminar en 2023, pero el Gobierno federal ha decidido prorrogarlo hasta el 20 de mayo de 2024 para la Vía 1 del programa. Esta vía se destina a las personas con ingresos mensuales iguales o inferiores a dos salarios mínimos, así como a los inscritos en el Registro Único de Programas Sociales (CadÚnico) del Gobierno Federal, que tengan deudas de hasta R$20.000. La segunda prórroga del Desenrola fue autorizada por la Medida Provisoria (MP) nº 1.211/2024.
Aún no hay fecha confirmada sobre si el programa tendrá una versión en 2024 o en los próximos años.
Las etapas del programa 2023:
Julio de 2023: inscripción de bancos e instituciones financieras en el programa (los ciudadanos no participan)
Agosto de 2023: subastas de créditos (los ciudadanos no participan)
Septiembre de 2023/mayo de 2024: los ciudadanos se inscriben en el programa para negociar sus deudas.
Conclusión
El programa Unwind Brasil tiene el potencial de beneficiar significativamente a la población brasileña, reduciendo el número de personas con restricciones en sus nombres y mejorando la calidad de vida de las familias en situación de vulnerabilidad.
El enfoque simplificado del programa facilita a los ciudadanos el pago de sus deudas y la limpieza de sus nombres. Aunque hasta ahora pocos bancos se han sumado al programa, se espera que en el futuro participen más empresas. Sin embargo, es importante mantener el control financiero tras saldar las deudas y evitar endeudarse más.
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