Está negativado? Descubra como você pode conseguir um empréstimo com taxas reduzidas, e saiba como o Creditas consignado pode te ajudar
O empréstimo consignado da Creditas é uma solução financeira acessível para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
Além disso, ele também é uma excelente alternativa para negativados, já que sua forma de pagamento – desconto direto na folha salarial ou benefício – reduz os riscos para a instituição financeira, permitindo a liberação do crédito mesmo para quem possui restrições no nome.
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Diferente de outras modalidades de empréstimo, o consignado não depende de uma análise de crédito rigorosa.
Isso significa que, mesmo com histórico financeiro comprometido, é possível acessar taxas mais baixas e condições de pagamento favoráveis, tornando-o uma das melhores opções para quem precisa reorganizar suas finanças.
Benefícios do Creditas Consignado
- Taxas de juros reduzidas: Por ser um crédito com garantia, as taxas são muito mais atrativas.
- Acesso para negativados: Mesmo quem tem restrição no nome pode contratar.
- Parcelas fixas: Permite um planejamento financeiro mais eficiente, sem surpresas.
- Longo prazo para pagamento: Condições flexíveis para adequar ao orçamento.
- Facilidade na contratação: Processo online e menos burocrático.
- Disponível para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Creditas
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PRÓS
- Juros mais baixos que outros tipos de crédito.
- Pagamento direto na folha de pagamento.
- Processo de aprovação mais rápido.
- Acessível para negativados.
- Maior previsibilidade financeira.
CONTRAS
- Disponível apenas para servidores, aposentados e pensionistas.
- Compromete parte da renda mensal.
- Pode haver limites de margem consignável.
Sobre o Empréstimo Consignado
O crédito consignado é uma das formas mais populares de empréstimo no Brasil, justamente por suas taxas mais baixas e previsibilidade.
No caso da Creditas, a instituição oferece esse tipo de crédito com um diferencial: um processo totalmente digital e simplificado, sem necessidade de intermediários.
Para negativados, essa pode ser uma das únicas opções de crédito com juros acessíveis e condições vantajosas.
Principais Características:
| Característica | Detalhes |
|---|---|
| Tipo de Empréstimo | Consignado |
| Quem pode solicitar? | Servidores, aposentados e pensionistas, inclusive negativados |
| Taxa de juros | Abaixo da média do mercado |
| Pagamento | Descontado direto na folha |
| Processo | 100% online |
Tipos de Empréstimos Disponíveis na Creditas
Além do crédito consignado, a Creditas também oferece outras modalidades de empréstimos, como:
Empréstimo para negativados
Essa modalidade é ideal para quem está com o nome restrito e encontra dificuldades para conseguir crédito em bancos tradicionais.
A Creditas oferece opções específicas para esse público, como o empréstimo consignado, no qual o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício.
Isso reduz os riscos para a instituição financeira, permitindo a liberação de crédito com juros mais acessíveis.
Além disso, há a opção de empréstimos com garantia de imóvel ou veículo, o que permite acessar valores maiores e com condições ainda mais vantajosas.
Empréstimo com garantia de imóvel
Essa modalidade permite ao cliente utilizar um imóvel como garantia para obter um crédito com taxas mais reduzidas e prazos mais longos.
Como o bem serve como segurança para a instituição financeira, os valores liberados podem ser significativamente maiores, chegando a até 60% do valor do imóvel.
Esse tipo de empréstimo é ideal para quem precisa de um montante elevado e deseja melhores condições de pagamento.
Empréstimo com garantia de veículo
Funciona de maneira semelhante ao crédito com garantia de imóvel, mas nesse caso, o bem oferecido como garantia é um veículo.
Esse modelo possibilita juros menores e libera um crédito proporcional ao valor do carro. Normalmente, o veículo continua em posse do proprietário, desde que as parcelas sejam pagas corretamente.
É uma opção interessante para quem precisa de dinheiro rápido e tem um carro quitado para oferecer como garantia.
Crédito pessoal
Diferente dos outros dois tipos, o crédito pessoal não exige nenhum bem como garantia. Ele está disponível para um público mais amplo, incluindo trabalhadores assalariados, autônomos e empreendedores.
A aprovação desse tipo de crédito depende do perfil do solicitante e sua análise de crédito, sendo uma opção mais acessível, porém com taxas de juros superiores às do crédito consignado e dos empréstimos com garantia.
Como Contratar o Empréstimo Consignado da Creditas
- Acesse o site da Creditas e escolha a opção de crédito consignado.
- Preencha seus dados pessoais e informe seu vínculo (aposentado, pensionista ou servidor).
- Simule as condições e escolha a melhor opção para seu orçamento.
- Envie a documentação necessária e aguarde a análise.
- Assine o contrato digitalmente e aguarde a liberação do crédito.
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Outras Opções de Empréstimo
Se o crédito consignado não for a melhor opção para você, a Creditas oferece outras possibilidades, como:
- Crédito com garantia: Para quem deseja taxas ainda menores.
- Empréstimos para autônomos: Opção flexível para quem não tem renda fixa.
- Cartão de crédito consignado: Alternativa para quem quer um limite maior e parcelamento diferenciado.
Como Escolher a Melhor Opção de Empréstimo?
Escolher a melhor opção de empréstimo requer atenção a diversos fatores que impactam diretamente a sua saúde financeira. Para tomar uma decisão consciente, siga estas recomendações:
- Avalie sua necessidade financeira: Antes de contratar um empréstimo, analise se realmente precisa do crédito e se ele será utilizado para um fim essencial, como quitar dívidas caras, investir em algo produtivo ou resolver emergências financeiras.
- Compare taxas de juros: Diferentes instituições financeiras oferecem taxas variadas. Verifique o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo para entender o valor real que será pago ao final do contrato.
- Verifique o prazo de pagamento: Escolha um prazo que possibilite parcelas que caibam no seu orçamento sem comprometer sua qualidade de vida.
- Atente-se às condições de pagamento: Certifique-se de que o valor da parcela será descontado corretamente da folha de pagamento e que você terá margem suficiente para outras despesas.
- Pesquise a reputação da instituição financeira: Evite fraudes e golpes verificando se a empresa é confiável, tem boas avaliações e está registrada no Banco Central.
- Calcule o impacto do empréstimo no seu orçamento: Use simuladores online para verificar quanto pagará mensalmente e se isso se encaixa na sua renda sem comprometer outras necessidades.
Dicas e Cuidados ao Contratar um Empréstimo Consignado
Ao optar pelo crédito consignado, siga algumas precauções para garantir que a decisão seja vantajosa e segura:
- Não comprometa toda sua margem consignável: Deixar uma parte da sua renda livre para emergências e outras despesas é essencial para manter o equilíbrio financeiro.
- Leia o contrato atentamente: Antes de assinar, verifique todas as condições, taxas aplicáveis e possíveis encargos em caso de atraso no pagamento.
- Evite refinanciamentos sucessivos: Refinanciar um empréstimo pode parecer uma boa alternativa, mas pode levar ao endividamento contínuo e prolongado.
- Fique atento a golpes e fraudes: Desconfie de ofertas que prometem crédito fácil sem análise de documentos ou que solicitam pagamento antecipado para liberação do valor.
- Mantenha um planejamento financeiro: Organize suas finanças para garantir que as parcelas do empréstimo não comprometam seu orçamento a longo prazo.
- Se possível, antecipe pagamentos: Muitos bancos oferecem desconto para a quitação antecipada de parcelas, o que pode reduzir o custo total do crédito.
Considerações Finais
O crédito consignado da Creditas é uma excelente opção para quem busca taxas de juros reduzidas e condições facilitadas de pagamento.
Com um processo totalmente digital, seguro e rápido, ele permite que aposentados, pensionistas e servidores tenham acesso ao crédito sem complicações.
Além disso, é uma das poucas alternativas viáveis para negativados conseguirem crédito com taxas justas e acessíveis.
Antes de contratar, é importante analisar sua situação financeira e garantir que as parcelas cabem no seu orçamento. Se essa modalidade se encaixa no seu perfil, a Creditas pode ser a solução ideal para suas necessidades.
Leia também: Empréstimo Urgente do Banco PAN
Para saber como fazer uma simulação no app da Creditas, veja abaixo:
ASSISTA AO VÍDEO:
PERGUNTAS FREQUENTES
QUEM PODE CONTRATAR O CRÉDITO CONSIGNADO CREDITAS?
Aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e negativados.
QUAIS SÃO AS TAXAS DE JUROS?
As taxas variam, mas são mais baixas que as do crédito pessoal comum.
QUANTO TEMPO LEVA PARA O EMPRÉSTIMO SER APROVADO?
O processo pode levar de 24 a 72 horas, dependendo da análise de documentos.
É POSSÍVEL ANTECIPAR O PAGAMENTO DAS PARCELAS?
Sim, a Creditas permite a quitação antecipada com desconto proporcional.
COMO É FEITO O PAGAMENTO DAS PARCELAS?
O valor é descontado diretamente da folha de pagamento.
