FGTS: como sacar e fazer empréstimos

Saiba como utilizar seu FGTS para sacar ou até mesmo realizar empréstimos usando seu saldo no programa

Uma das maiores vantagens de trabalhar CLT, é que com a assinatura da carteira o trabalhador garante diversos benefícios e direitos trabalhistas, dentre essas vantagens destaca-se o FGTS ou Fundo de Garantia do Tempo de Serviço.

O FGTS é uma reserva financeira que todo trabalhador CLT tem direito onde o empregador precisa depositar 8% do salário do funcionário mensalmente em uma conta exclusiva na Caixa, e o trabalhador pode sacar esse valor em determinadas ocasiões específicas.

Apesar de ser um benefício que os trabalhadores brasileiros possuem, muitos não sabem como funciona o Fundo de Garantia ou nem mesmo sabem da possibilidade de utilizar esse valor reservado para comprar uma casa, para emergências ou para conseguir empréstimos.

Ou seja, o FGTS pode ser utilizado em situações de emergência, como desemprego, doença grave, ou desastres naturais que afetem a residência do trabalhador. Nesses casos, o saque do FGTS pode ser uma importante fonte de recursos para ajudar o trabalhador a superar momentos difíceis e imprevistos.

Outra possibilidade pouco conhecida pelos trabalhadores é a utilização do FGTS como garantia para a obtenção de empréstimos. Nessa modalidade, o saldo do FGTS é utilizado como garantia para o pagamento do empréstimo, o que pode resultar em taxas de juros mais baixas e prazos mais longos para pagamento, proporcionando mais tranquilidade e segurança financeira ao trabalhador.

Portanto, é importante que o trabalhador esteja ciente dos seus direitos e saiba como utilizar o FGTS de forma consciente e estratégica, aproveitando ao máximo os benefícios oferecidos por esse importante recurso financeiro.

Separamos algumas informações importantes a respeito do FGTS e suas possibilidades de uso, continue a leitura para saber mais.

FGTS: como funciona

O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) funciona como uma espécie de poupança compulsória que todo trabalhador brasileiro com carteira assinada tem direito. Ou seja, a empresa empregadora é obrigada a depositar, de forma mensal, um valor equivalente a 8% do salário do funcionário em uma conta vinculada ao FGTS na Caixa Econômica Federal.

O saldo FGTS aumenta mês a mês, e é acrescido de juros e correção monetária. O trabalhador pode realizar o saque em algumas situações específicas como demissão sem justa causa e outros (veremos melhor mais adiante).

Saque FGTS: quando realizar?

O FGTS pode ser sacado nas seguintes situações:

• Demissão sem justa causa;
• Término do contrato por prazo determinado;
• Rescisão do contrato por acordo entre empregado e empregador;
• Aposentadoria;
• Compra da casa própria;
• Pagamento de parte do valor devido em um financiamento imobiliário;
• Permanência da conta inativa por três anos ininterruptos sem crédito de depósitos;
• Doença grave do trabalhador ou de seus dependentes;
• Falecimento do trabalhador, sendo o saldo pago aos seus dependentes;
• Suspensão do trabalho avulso;
• Trabalhador com idade igual ou superior a 70 anos;
• Situações de calamidade pública declarada pelo governo;
• Rescisão por culpa recíproca ou força maior;
• Parcelamento do crédito imobiliário concedido no âmbito do Sistema Financeiro de Habitação (SFH);
• Amortização, liquidação de saldo devedor e pagamento de parte das prestações adquiridas em financiamento habitacional.

É importante verificar a situação específica e os documentos necessários para cada tipo de saque junto à Caixa Econômica Federal, que é o órgão responsável pela gestão do FGTS.

Como consultar saldo?

Existem duas formas principais de consultar o saldo do FGTS:

Consulta pela internet:

• Baixe o aplicativo exclusivo para Android ou iOS.
• Clique em “Primeiro Acesso” e aceite os Termos de Uso.
• Informe o seu NIS e prossiga.
• Preencha o formulário, crie uma senha e cadastre-se.

Consulta pela Caixa:

• Acesse o site oficial da Caixa Econômica Federal.
• Navegue até Benefícios e Programas e siga as instruções para cadastrar-se e ter acesso aos seus dados e saldo.

Saldo bloqueado e agora?

O bloqueio do saldo pode ocorrer em algumas situações específicas:

Saque Aniversário:

• Não é possível sacar o valor total em casos de demissão por justa causa.
• Para desbloquear o saldo, é necessário voltar para a modalidade de Saque Rescisão, o que só é possível após dois anos da opção pelo Saque Aniversário.

Empréstimo FGTS:

Os valores destinados ao saque antecipado ficam bloqueados à disposição da instituição financeira onde o empréstimo foi solicitado.

Penhora do saldo:

Nos casos em que a dívida seja oriunda de pensões alimentícias em atraso, o saldo pode ser penhorado, e nesses casos, não há possibilidade de desbloqueio.

Empréstimo utilizando Fundo de Garantia

Além de funcionar como uma reserva financeira para o trabalhador, o FGTS também pode ser utilizado como garantia para obtenção de empréstimos.

Dessa forma, ao solicitar um empréstimo com garantia do FGTS, o trabalhador pode oferecer o saldo de sua conta como garantia ao banco ou instituição financeira. Assim, o saldo fica bloqueado até que seu empréstimo seja quitado.

Algumas características desse tipo de empréstimo podem ser vantajosas ao trabalhador como:

Juros mais baixos: Por se tratar de um empréstimo com garantia, os juros costumam ser mais baixos em comparação com outras modalidades de crédito.

Prazo estendido: Geralmente, o prazo para pagamento é estendido, o que pode facilitar o pagamento das parcelas.

Valor máximo do empréstimo: O valor do empréstimo pode ser de até 40% do saldo total da conta do FGTS, somado a 100% da multa rescisória em casos de demissão sem justa causa

Como solicitar

Para solicitar o empréstimo com garantia do FGTS, o trabalhador deve procurar uma instituição financeira autorizada a realizar essa modalidade de crédito e seguir os procedimentos necessários.

É importante ficar atento às condições do contrato, como taxa de juros, prazo para pagamento e valor das parcelas, para garantir que o empréstimo seja uma opção vantajosa e que caiba no orçamento mensal.

Alguns bancos oferecem essa modalidade de empréstimo online, como o Banco Pan e o Banco Mercantil. O ideal é verificar o que melhor vai se encaixar na sua realidade financeira e analisar todos os prós e contras antes de fazer o empréstimo ou qualquer decisão financeira.

Leia mais: Como sacar seus benefícios no Caixa Tem